Paiement instantané en fin de mission : un atout pour l’expérience utilisateur des freelances en ESN

Plus digitalisées, proches des plateformes dans leur modèle, les ESN évoluent. Et avec elles, l'expérience qu'elles proposent à leurs talents. Alors comment se démarquer et attirer davantage de talents alors que les offres concurrentes se multiplient ? Et si la clé se trouvait… dans le paiement instantané de vos freelances ?

Découvrez dans cet article comment le paiement instantané améliore l’expérience utilisateur et contribue à fidéliser les freelances qui collaborent avec votre ESN.

1 – Les ESN : un business model confronté à sa propre évolution digitale sur le plan organisationnel

Autrefois appelées SSII, les entreprises de services numériques (ESN) se transforment en même temps que le marché qu’elles traitent, les évolutions sociétales ainsi que l’accroissement de la concurrence des plateformes de freelances.

1.1 – Un secteur d’activité qui croît et dont le fonctionnement évolue

La pandémie de la COVID-19 notamment a contribué à rebattre les cartes. Après un marché plutôt atone en 2020, le conseil IT présente une croissance soutenue en 2022. Cloud, Big data, IoT, IA, etc. les technologies du digital ne cessent de révolutionner les besoins ainsi que les offres de services. Même si 2023 connaît un ralentissement certain du fait de la crise économique, parions que la reprise verra les ESN encore progresser, tant les chantiers du numérique sont immenses.

1.2 – Des entreprises dont la gestion du BFR constitue un réel enjeu

Vous dirigez une ESN ou ses finances ? Vous connaissez bien une des grandes difficultés de votre business model : payer vos salariés et prestataires dans les délais alors que les clients effectuent leurs paiements plus tard. Ainsi, parvenir à améliorer le financement de votre BFR (besoin en fonds de roulement) constitue un réel enjeu stratégique. En effet, même sans argent sur les comptes de vos différentes banques, vous devez trouver un moyen de respecter les délais de paiement.

1.3 – Des fournisseurs freelances en recherche de paiements instantanés de leurs missions

En outre, lorsque vos prestataires sont des freelances qui vendent leur temps de travail, ils et elles ne disposent pas de volant de trésorerie pour pouvoir supporter des retards de paiement. Un fournisseur d’ESN recherche donc des paiements instantanés de ses factures dès la fin de ses missions. Avez-vous la capacité à le satisfaire ?

En quelque sorte, leur comportement sur votre plateforme se rapproche de celui qu’ils adoptent en tant que consommateurs en ligne pour un site B2C. Facilité de paiement, open-banking, accès aux options financières en 1 clic, virement instantané en quelques secondes : voilà ce que leur offrent les e-commerçants désormais. Les freelances visent, avec votre ESN, une expérience utilisateur similaire.

1.4 – Les métiers du service numérique en quête de fidélisation des compétences

Avec ce contexte de croissance quasi régulière, un des enjeux reste de réussir ses recrutements salariés ou en mode freelance. Et de les fidéliser. Pour cela, pas de secret : vous devez offrir une expérience utilisateur impeccable !

2 – Pourquoi le paiement instantané favorise-t-il l’expérience utilisateur du freelance en ESN ?

Vous entendez parler de plus en plus de virement instantané, notamment par les e-commerçants. Son initiation revient à la directive européenne sur les services de paiement (DSP2). Outil stratégique pour la croissance des ventes en ligne en France, ce système est également pertinent pour les ESN et plateformes d’intermédiation.

2.1 – Le paiement instantané ou paiement rapide, un concept qui a le vent en poupe en B2B comme en B2C

Le paiement instantané (appelé également "instant payment" ou "paiement compte à compte") apporte une expérience utilisateur plus fluide et simple tout en étant sécurisée. Les études montrent aussi que le paiement instantané améliore les taux de conversion et réduit les fraudes. Il répond aux attentes d’acheteurs (B2B) et consommateurs (B2C) qui recherchent des solutions rapides, efficaces et sûres pour leurs transactions financières.

2.2 – Se faire payer rapidement par une ESN pour éviter de grever la trésorerie du freelance

En adoptant le paiement instantané pour votre ESN, vous permettez donc au freelance qui travaille avec vous d’obtenir un tel virement rapide. Dès la fin de la mission, il émet la facture correspondante. Il a l’assurance de recevoir l’argent très vite après avoir choisi cette option de paiement en ligne. Ainsi, en tant que prestataire de service, il n’a pas à se soucier des soubresauts que produisent parfois des règlements irréguliers, voire tardifs, chez vos concurrents.

2.3 – Le paiement instantané rend l’expérience utilisateur fluide

Un tel règlement des factures s’obtient directement sur la plateforme de votre ESN. Le prestataire se voit proposer ce type de fonctionnalité en ligne, sur la plateforme sur laquelle il interagit avec vous pour ses missions. Il n’a pas à rechercher un crédit auprès de sa banque pour couvrir son BFR. Contrairement à un virement SEPA classique, il n’attend pas plusieurs jours ouvrés pour recevoir l’argent sur son compte bancaire. Vous lui simplifiez la vie. Il apprécie.

Cas d'usage : Améliorez l'expérience utilisateur grâce au financement de factures instantané d'Aria – une fluidité totale, du sourcing au paiement

• Vous êtes : une marketplace B2B, un SaaS transactionnel ou un ERP souhaitant optimiser l'expérience utilisateur et la gestion de projet.
• Cas d’usage : visualisez une plateforme gérant le cycle de vie complet d'un projet, de la recherche de fournisseurs au paiement. Aria intervient au stade du paiement. Sa solution de paiement différé offre un financement précis, automatisé et sécurisé, que ce soit pour une ou plusieurs factures, quelles que soient leur montant. L’expérience est plus fluide et plus rapide, avec toutes les données centralisées en un seul endroit.
• Avantages :
  • Augmentation de l’acquisition et de la fidélisation : le financement instantané des factures améliore l'expérience utilisateur.
  • Paiement immédiat des fournisseurs et sous-traitants : finis les délais (et retards) de paiement. Vos fournisseurs et sous-traitants sont payés instantanément.
  • Maintien de la trésorerie : Les marketplaces, SaaS et ERP peuvent conserver leur trésorerie intacte : Aria s'occupe du financement des factures.
  • Pas de changement pour le client : Les conditions de paiement et de facturation restent inchangées.
• Intégration : intégrez la solution Aria par API. Nos experts en financement vous accompagnent tout au long du processus, en veillant à ce que la solution s'intègre parfaitement à vos flux de facturation et de paiement. Cette intégration peut être testée manuellement sur des premières demandes de financement.

2.4 – Le paiement instantané permet de respecter les échéances fournisseurs

De votre côté, les délais de paiement B2B ne sont plus un sujet dès lors que vous adoptez le paiement instantané de vos freelances. En effet, il existe des solutions technologiques spécialement conçues pour ce type de transaction financière. Elles ne grèvent pas non plus votre propre trésorerie. Ce paiement rapide constitue ainsi un moyen de financement de votre ESN.

3 – Paiement instantané et expérience utilisateur : la solution en ligne pour un combo gagnant

Alors, comment mettre en place ce paiement instantané afin de compléter l’expérience utilisateur en ESN ? Découvrez concrètement comment la Fintech vient enrichir vos services en ligne pour augmenter la valeur perçue par vos utilisateurs.

3.1 – Adopter une solution BNPL d’embedded invoice financing

Le règlement rapide de vos fournisseurs correspond à un service financier en ligne qui vient directement s’ajouter à votre propre application informatique. C’est tout l’objet de l’embedded invoice financing, une forme d’embedded finance. Ce système consiste à embarquer le financement des factures des prestataires sur la plateforme utilisée pour leur collaboration avec votre ESN.

3.2 – Aria, une solution de virement instantané des factures pour ESN

Alternative aux financements bancaires du BFR ainsi qu’à l’affacturage traditionnel, nous avons conçu Aria pour rendre plus accessible l’accès au financement et au cash. Le tout en un clic, sans sortir de votre plateforme.

3.2.1 – Quelle est notre mission en matière de financement rapide des factures ?

Aucune transaction commerciale B2B n’existe sans facture. Chez Aria, nous sommes conscients que les conditions et modalités de paiement ne favorisent pas toujours le développement du business. Elles peuvent même le contrarier si vos prestataires vous quittent. Sans eux, votre ESN ne peut pas traiter les commandes clients. Aussi, nous avons créé un produit d’embedded invoice financing, Aria, pour satisfaire vos prestataires et fournisseurs freelance sans modifier les délais de paiement traditionnels de vos clients.

3.2.2 – Comment fonctionne notre paiement instantané pour entreprises ESN ?

Paiement instantané, en un clic, directement sur votre plateforme. Voilà comment fonctionne Aria. Le freelance qui émet sa facture en fin de mission peut ainsi choisir cette option de règlement. Nous lui avançons instantanément 100% du montant en euros. En tant qu’ESN, vous nous effectuez la cession de créance de la facture client qui correspond à la prestation du freelance.

Nous nous remboursons l’avance financière en recouvrant donc cette facture client à son échéance. Vous payez le service Aria en fonction de l'utilisation réelle (montant, risque, durée de l’avance et solvabilité client). Le coût ne se calcule donc pas sur l’intégralité des transactions comme pour l’affacturage classique.

Avec le paiement instantané, vous faites d’une pierre trois coups:

• Vous respectez les délais de paiement fournisseurs.
• Bénéficiaire de l’avance d’argent, le freelance voit son expérience utilisateur améliorée sur votre plateforme.
• Vous ne grevez pas votre propre trésorerie.