Impact du Treasury Management System (TMS) sur la gestion de trésorerie

La gestion de trésorerie est un casse-tête quotidien pour les directions financières. D’un côté, des règlements clients qui se font attendre. De l’autre, des fournisseurs qui attendent leurs paiements. Et au milieu ? Votre trésorerie sous pression.

Sans visibilité claire, c’est l’équilibre financier de toute l’entreprise qui vacille. Et pourtant, en 2025, certains paiements prennent encore 90 jours pour être traités ?

Le Treasury Management System (TMS) ou logiciel de gestion de trésorerie représente une étape essentielle dans la modernisation de la fonction finance. Il centralise vos flux et automatise les processus. Mais qu’en est-il quand les prévisions se heurtent à la réalité des délais de paiement ?

C’est là qu’entre en jeu l’embedded finance – cette capacité à intégrer des services financiers directement dans vos outils existants. Cette innovation permet d’aller au-delà de la simple visibilité pour agir concrètement sur vos flux de trésorerie.

Qu’est-ce qu’un Treasury Management System (TMS) ?

Un TMS est votre tour de contrôle financière. Ce logiciel permet de visualiser vos liquidités en temps réel, de suivre chaque mouvement d’argent et de piloter vos relations bancaires depuis un point central.

Particulièrement adapté aux entreprises internationales ou gérant un volume important de transactions, il structure votre trésorerie mais ne résout pas tous vos défis de liquidité.

Fonctionnalités principales d’un TMS :

• Centralisation des flux financiers : accès consolidé à l’ensemble des mouvements de trésorerie, ce qui réduit les risques d’erreur et améliore la prise de décision.
• Automatisation des paiements : exécution rapide et sécurisée des transactions, limitant ainsi les retards et erreurs humaines.
• Prévision de trésorerie : analyse des tendances pour anticiper les besoins financiers et ajuster la stratégie de financement.
• Gestion des risques : surveillance des fluctuations de change, des taux d’intérêt et du risque de contrepartie pour limiter l’exposition aux pertes financières.
• Gestion des investissements : suivi des placements et des options de financement, avec une visibilité sur la rentabilité des choix financiers.
• Conformité et reporting : génération de rapports détaillés pour assurer le respect des obligations réglementaires et faciliter les audits.

Quels sont les avantages d’un Treasury Management Systems (TMS) pour les entreprises ?

1. Une meilleure visibilité sur le cash flow

Un TMS offre vous donne une vue d’ensemble détaillée et en temps réel des liquidités de votre entreprise. En intégrant les différentes sources de données financières, il permet d’anticiper vos besoins en fonds de roulement, d’optimiser les placements de trésorerie et d’éviter les découverts coûteux. En somme, un outil extrêmement utile pour éviter les mauvaises surprises ! 

2. Gain de temps et efficacité

L’automatisation des tâches administratives vous fait gagner du temps? Imaginez maintenant automatiser également vos décisions de financement et limiter le risque d’erreurs. CFO : vous pouvez désormais vous concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. 

3. Optimisation des coûts financiers

Grâce à une meilleure anticipation des flux financiers, les entreprises peuvent réduire leur dépendance aux financements de court terme, souvent onéreux et inadaptés. Quelle entreprise n’a jamais été surprise par les frais exorbitants des solutions de financements bancaires ? Éviter les frais bancaires inutiles, améliorer les conditions de financement négociées avec les banques : les TMS permettent cette gestion optimisée. 

4. Sécurité et conformité renforcées

Les TMS intègrent des systèmes de contrôle avancés pour détecter et prévenir les fraudes. Ils assurent également une meilleure conformité avec les réglementations en vigueur (telles que SEPA, IFRS ou encore SOX). Une manière de garantir que vos infrastructures financières sont bien à jour et respectent les dernières normes. 

De plus, les TMS facilitent la production de reporting pour les audits financiers, qui peuvent parfois être très complexes. 

5. Réduction des risques financiers

Risques de change, de taux, de contrepartie. Un TMS permet de mieux maîtriser l’exposition à ces différentes vulnérabilités. Les entreprises peuvent simuler différents scénarios pour anticiper l’impact des fluctuations économiques, et ajuster leur stratégie en conséquence : un merveilleux outil pour garder une longueur d’avance.

 

Pourquoi un TMS seul ne suffit plus ?

Les TMS sont excellents pour structurer votre trésorerie. Mais que se passe-t-il quand vos clients paient à 60 jours alors que vos fournisseurs exigent des règlements à 30 jours ? Cycles de paiement allongés, retards de règlements clients, besoins ponctuels de financement. Certaines entreprises font face à de nombreuses problématiques liées aux flux de trésorerie.  C’est là que l’embedded finance prend tout son sens.

L’embedded finance : qu’est-ce que c’est concrètement ?

L’embedded finance, c’est l’intégration de services financiers (comme le paiement, le crédit ou l’assurance) directement dans des plateformes non financières. Cette approche permet aux utilisateurs d’accéder à des services financiers de manière transparente et immédiate, sans quitter l’environnement de la plateforme qu’ils utilisent. 

Chez Aria, on a développé des API robustes qui se connectent nativement à votre TMS. Résultat ? Une fusion parfaite entre gestion de trésorerie et solutions de financement.

La double offre d’Aria: au-delà du simple financement

On ne se contente pas de s’intégrer à votre TMS. On révolutionne votre approche des paiements B2B grâce à deux solutions complémentaires qui s’adaptent à tous vos besoins de trésorerie :

Affacturage inversé nouvelle génération (Pay Early)

Oubliez l’affacturage traditionnel, complexe et sélectif. Notre solution pour les paiements anticipés fournisseurs :

• Intègre même votre long tail de fournisseurs (oui, tous !)
• N’impacte pas votre bilan
• Déploie un onboarding digital fluide pour vos fournisseurs
• Améliore concrètement vos relations commerciales

Escompte dynamique à haute performance (Pay Early)

Autre solution de paiement anticipé possible avec Aria : l’escompte dynamique. 

Cette solution permet aux entreprises de négocier des remises intéressantes en échange d’un paiement rapide des factures.

L’atout majeur ? Notre technologie démocratise l’escompte pour tous vos fournisseurs, pas uniquement les plus stratégiques. Résultat: des économies d’achats systématiques sans impact sur votre trésorerie. Comment ? C’est simple : nous payons la facture à l’émission, vous nous remboursez au terme convenu avec le fournisseur (J+30 ou J+60).

Extension des délais de paiement (Pay Later)

Besoin d’optimiser votre BFR ? Grâce à l’extension des délais de paiement, on avance les paiements à vos fournisseurs à J+30 ou J+60. Vous nous remboursez plus tard, bénéficiant ainsi d’un paiement différé jusqu’à 90 jours.

Cette solution vous aide à mieux gérer votre trésorerie en étendant vos échéances de paiement tout en garantissant le règlement des fournisseurs dans les délais. Relations commerciales préservées et flexibilité financière optimisée – particulièrement précieux en période de tensions de trésorerie.

Pourquoi associer Aria à un TMS ?

Fonctionnalités	TMS seul	TMS + Aria
Visibilité sur le cash flow	Oui	Oui
Automatisation des paiements	Oui	Oui
Optimisation du financement	Non	Oui, jusqu’à 8x plus rentable
Extension des délais de paiement	Non	Oui, jusqu’à 90 jours
Onboarding fournisseurs	Non	Oui, même la long tail

Au-delà du TMS: l’intégration à tous vos systèmes

Se connecter à un logiciel de gestion de trésorerie, c’est bien. Mais s’intégrer à tout votre écosystème financier, c’est encore mieux. C’est exactement ce que nous faisons avec Aria : simplifier les échanges entre vos outils pour une gestion fluide et centralisée de vos flux de trésorerie.

Votre écosystème financier ne se limite pas à votre TMS. C’est pourquoi nos solutions s’intègrent également à :

• Vos ERP (SAP, Oracle, NetSuite…)
• Vos logiciels de facturation 
• Vos marketplaces B2B
• Vos outils de supply chain management

Notre approche API-first garantit une intégration fluide, quelle que soit votre infrastructure technique actuelle.

Concrètement : 

1. Nos API se branchent directement à vos systèmes en place.
2. Vous conservez vos outils habituels, sans changer vos habitudes.
3. Aria opère discrètement en arrière-plan pour optimiser chaque transaction.
4. Vous pilotez le tout depuis votre interface habituelle, en gardant un contrôle total.

Pour conclure

Les Treasury Management Systems (TMS) sont des outils indispensables pour structurer la gestion de trésorerie, mais ils ne comblent pas les écarts de liquidité à eux seuls.

En intégrant Aria, les entreprises vont au-delà du simple monitoring. Contrairement au BNPL qui s’adresse aux acheteurs, notre approche, que l’on pourrait qualifier de “Sell Now, Get Paid Now” crée de la valeur des deux côtés de la transaction.

Sans friction, flexible, humain, transparent – c’est ainsi qu’on transforme votre TMS en véritable avantage compétitif.