Conditions de paiement : Les bénéfices insoupçonnés de l’embedded invoice financing pour votre entreprise

Difficile d’imaginer que les conditions de paiement de vos fournisseurs puissent accélérer votre business, n’est-ce pas ? Pourtant, la plupart des entreprises, et en particulier celles du digital, devraient s’y intéresser. Nous vous expliquons les atouts souvent méconnus du paiement instantané de vos prestataires à leur demande.

1 – Que recouvrent les conditions de paiement des fournisseurs dans une entreprise ?

La notion de condition de paiement comporte plusieurs aspects, dont les délais de règlement octroyés sur les factures. Faisons-le point sur les modalités possibles, légales ou contractuelles.

1.1 – Les composants des conditions de règlement en B2B

D’une manière générale, les conditions de paiement d’une facture comprennent à la fois le délai accordé ainsi que le mode de règlement possible. Elles englobent aussi les informations réglementaires en matière de sanctions financières lorsque le paiement intervient après échéance (pénalités de retard et indemnité forfaitaire). Enfin, s’y ajoute la faculté d’escompte éventuelle en cas de règlement anticipé.

1.2 – Délai de paiement d’une facture : les obligations légales

Le mode de règlement des factures (chèque, virement SEPA, prélèvement SEPA, billet à ordre, etc.) fait l’objet d’un accord entre client et fournisseur. Même si les entreprises restent libres de fixer les échéances des factures en B2B, elles doivent toutefois respecter le cadre légal en matière de délais de paiement.

a – Les différents délais envisageables

Le délai de paiement correspond au crédit que le fournisseur octroie éventuellement à son client pour régler une facture. En cas de règlement comptant, l’entreprise n’octroie aucun crédit. Elle exige donc un règlement immédiat dès la réalisation de la prestation ou de la livraison du bien.

Le paiement à réception d’une facture revient généralement à un délai de règlement d’une semaine, après la vente. Quant aux autres échéances possibles, elles entrent soit dans la catégorie des délais légaux par défaut ou des délais négociés.

b – Application de délais légaux standards

C’est essentiellement la loi LME de 2008, traduite dans le Code de commerce, qui régit les délais à appliquer en B2B. Les entreprises doivent régler leurs factures fournisseurs au plus tard dans les 30 jours après la date de réalisation des prestations de service ou des livraisons de marchandises. En l’absence de toute négociation dans un contrat, c’est ce délai standard qui se pratique.

c – Négociation d’échéances contractuelles avec chaque fournisseur

Toute société peut toutefois appliquer un autre délai dans le cadre d‘un accord client-fournisseur. Notez que la loi fixe cependant des limites. Ce délai négocié doit atteindre au maximum soit :

• 60 jours après la date d’émission de la facture ;
• 45 jours fin de mois après la même date (délai dit dérogatoire).

Enfin, en dehors de ces cas, la loi prévoit des délais spécifiques pour quelques cas particuliers en fonction du type de flux, de l’activité ou du mode de facturation.

1.3 – Zoom sur une modalité de règlement : le paiement instantané

Rendu possible par la directive européenne sur les services de paiement (DSP2), le virement instantané est un levier de croissance stratégique des ventes.

Imaginez ceci : vous êtes un acteur dans le monde des SaaS, des ERP ou des marketplaces et vous décidez d'intégrer une option de paiement instantané à votre plateforme. Concrètement, il vous permet de proposer à vos utilisateurs de recevoir l'argent bien plus rapidement que la date d'échéance indiquée sur leur facture. Un avantage indéniable, n'est-ce pas ?

2 – Pourquoi est-ce stratégique d’offrir de bonnes conditions de paiement et de les respecter ?

Même si la tentation peut exister de repousser le règlement de factures fournisseurs après l’échéance pour préserver votre trésorerie, c’est plutôt une idée à oublier.

2.1 – Les fournisseurs aussi ont besoin de liquidités

Même si votre solde en banque ne permet pas de respecter les conditions de paiement, gardez en tête que vos fournisseurs aussi ont besoin de trésorerie. Les retards de règlement ont des conséquences en chaîne dans les entreprises. Beaucoup de défaillances de sociétés s’expliquent par le manque de cash qui entraîne la cessation des paiements.

2.2 – Payer ses fournisseurs avec retard ou en allongeant le délai moyen, une mauvaise idée

Cherchez comment anticiper ou financer un besoin de trésorerie plutôt que de l’éluder en repoussant le délai de règlement. En effet, le non-respect des conditions de paiement risque d’avoir des conséquences préjudiciables chez vos fournisseurs. Ils se détournent de votre entreprise. Ils recherchent d’autres clients ou plateformes d’intermédiation qui payent plus vite, sans retard, voire sans délai.

En outre, la loi prévoit de nombreuses sanctions financières. Ainsi, si vous payez vos factures fournisseurs après l’échéance, vous risquez :

• des pénalités de retard au taux d’intérêt mentionné sur la facture ou à défaut au taux de la BCE majoré de 10 points ;
• une indemnité forfaitaire de 40 euros par facture ;
• une amende administrative prévue à l’article L 441-16 du Code de commerce ;
• la dénonciation par la DGCCRF avec la mention de votre société en clair sur son site, accompagnée du montant de l’amende.

2.3 – La fidélisation des prestataires, un gage pour développer une activité

Le paiement rapide d’un fournisseur contribue à sa satisfaction. Pour des activités en ligne comme sur une marketplace B2B, un SaaS verticalisé ou une ESN, c’est fondamental. Si vous souhaitez développer votre activité, vous devez disposer de prestataires fidèles et présents. Des règlements au petit bonheur la chance risquent de décourager ces professionnels. Ils cherchent alors d’autres intermédiaires pour asseoir leur activité. Or, sans eux, vous n’avez pas grand-chose à vendre !

Cas d'usage : Renforcez la fidélité des utilisateurs grâce au financement instantané de factures d'Aria

• Vous êtes : un SaaS transactionnel ou un ERP et vous cherchez à améliorer l'adoption de votre outil et à renforcer la fidélité de vos utilisateurs en leur proposant une expérience optimale, du projet à la facturation.
• Cas d'Usage : Imaginons une plateforme dédiée au secteur de la construction, aidant les utilisateurs à trouver des sous-traitants et à gérer leurs projets. À la fin d'un projet, le sous-traitant a le choix : attendre jusqu'à 60 jours pour recevoir le paiement du client ou opter pour le paiement instantané d'Aria. Aria intervient, finance la facture, et fait de votre plateforme un outil financier complet. Cette fonctionnalité simplifie les opérations financières pour les sous-traitants. Elle encourage aussi une utilisation plus large et plus fréquente de votre plateforme.
• Avantages :
  • Utilisateurs satisfaits : améliorez la satisfaction des utilisateurs grâce à un processus optimisé et une option de paiement instantané, conduisant à une meilleure adoption et à une réduction du taux d'attrition.
  • Augmentation des transactions : encouragez davantage de transactions sur votre plateforme grâce à sa simplicité et la fluidité de l’expérience utilisateur.
  • Utilisateurs fidélisés : vos utilisateurs n’ont plus besoin de chercher des options de paiement instantané ou de financement de le fonds de roulement ailleurs : ils auront tout sur votre plateforme.
  • Nouvelle Source de Revenus : bénéficiez d'une nouvelle source de revenus en faisant de votre plateforme un centre de transactions (voir notre cas d'usage sur l'augmentation du MRR grâce au revenue sharing).

3 – Mettre en place de meilleures conditions de paiement grâce à l’embedded finance

Fidéliser ses fournisseurs pour développer son activité et les payer sans délai, voilà exactement ce que permet l’embedded finance et encore plus l’embedded invoice financing.

3.1 – Qu’est-ce que l'embedded finance et l’embedded invoice financing ?

"Embedded" signifie embarqué. La technique d’embedded finance proposée par certains acteurs de la Fintech consiste donc à ajouter directement un produit financier dans vos applications en ligne ou plateformes.

Quant à l’embedded invoice financing, c’est un concept qui autorise à financer des factures en ligne, directement depuis une plateforme. En un clic et grâce à une intégration API, les fournisseurs ont alors accès au règlement rapide de leurs prestations. Ce système intégré à vos produits améliore leur expérience utilisateur.

3.2 – Aria, une Fintech spécialisée qui permet à ses clients de payer plus vite leurs fournisseurs

Chez Aria, c’est justement ce que nous offrons avec l’embedded invoice financing. Nous apportons la solution pour réaliser un paiement rapide, voire instantané de vos fournisseurs. Et cela vaut, quel que soit le délai de recouvrement des factures du côté des clients.

a – La mission d’Aria auprès des entreprises digitales

Nous savons que les règlements rapides favorisent la croissance des entreprises. Même si une transaction commerciale se traduit systématiquement par une facture en B2B, les conditions de règlement imposées par la loi ne facilitent pas toujours le business. Aussi nous offrons une solution fintech qui s’intègre à vos processus par API en marque blanche. Elle permet de payer les prestataires pour l’intégralité du montant de chaque facture, sans délai et sans entamer votre cash. Découvrez nos 2 modes de fonctionnement.

b – Nos 2 schémas de financement des factures

Votre entreprise digitale achète une prestation à un fournisseur et la revend à un client final ? Dans ce cas, Aria vous prête de l’argent rapidement pour payer vos prestataires dans de bonnes conditions. Nous intervenons sur la base d’une cession de créance de la facture du client. Ainsi, nous remboursons l’avance financière par le recouvrement de cette facture.

Vous intervenez comme simple intermédiaire entre votre client et votre fournisseur en percevant une commission sur l’opération, mais sans flux de facturation ? Nous savons financer le montant dû par le client à votre fournisseur également ! Dans ce cas, nous réalisons une avance pour le prestataire juste après l’émission de sa facture. Nous nous remboursons directement auprès de son client final lors du règlement de sa facture. Pour cette transaction, nous procédons aussi à la mise en place d’une cession de la créance que détient le prestataire sur son client.

Les conditions de paiement de vos fournisseurs peuvent contribuer positivement au business si vous optez pour les bons outils. Vous en faites même un avantage concurrentiel.